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作為“國字牌”保險機構(gòu)，近年來，中國大地保險立足主責(zé)主業(yè)，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會民生、服務(wù)國家戰(zhàn)略，著力優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極運用金融活水賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，扎實做好金融“五篇大文章”，推進高質(zhì)量發(fā)展。近日，《中國金融》雜志聚焦金融機構(gòu)提升科技金融服務(wù)水平，對中國大地保險深耕“兩化三新”五大路徑，扎實做好科技金融大文章進行了報道。全文如下：

習(xí)近平總書記在中央金融工作會議上指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)；強調(diào)“科技金融要迎難而上、聚焦重點。引導(dǎo)金融機構(gòu)健全激勵約束機制，統(tǒng)籌運用好股權(quán)、債權(quán)、保險等手段，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)，支持做強制造業(yè)”。

為深入貫徹中央金融工作會議決策部署，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實做好科技金融大文章的工作方案》（以下簡稱《工作方案》），這是科技金融首次從頂層設(shè)計層面明確“施工圖”，將為各類金融機構(gòu)投身科技金融提供更清晰的路線指引。

科技保險是科技金融的“保障軍”

《工作方案》圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài)，提出了一系列有針對性的工作舉措，其中“完善科技保險”被視為工作舉措的重要一環(huán)。

當(dāng)前，科技強國建設(shè)已經(jīng)成為共識。隨著科技不斷進步和創(chuàng)新，科技型企業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟的影響越來越大，但同時這類企業(yè)也面臨著較大的風(fēng)險和挑戰(zhàn)?？萍急ｋU立足服務(wù)國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，支持高水平科技自立自強，致力為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等科技活動以及科技活動主體提供全方位風(fēng)險保障和資金支持。近年來，我國保險業(yè)圍繞科技保險創(chuàng)新進行了廣泛而深入的實踐和探索。

在政策層面，相繼出臺《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》《關(guān)于印發(fā)科技保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度的通知》《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進新型工業(yè)化的通知》等政策文件，從科技保險產(chǎn)品維度、保險主體、經(jīng)費補貼、稅收優(yōu)惠、準入審批等方面為高新技術(shù)企業(yè)的保險供給創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境，鼓勵保險機構(gòu)開發(fā)專屬產(chǎn)品和服務(wù)，為科技型企業(yè)尤其是“種子”企業(yè)提供有效風(fēng)險保障，其中包括科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險類保險、科技成果應(yīng)用推廣風(fēng)險類保險、知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險類保險、科技活動基礎(chǔ)風(fēng)險類保險；同時支持保險機構(gòu)加快科技領(lǐng)域風(fēng)險數(shù)據(jù)積累和行業(yè)協(xié)同，優(yōu)化迭代精算模型，合理確定風(fēng)險定價；引導(dǎo)保險資金參與科技型企業(yè)發(fā)展股權(quán)融資，為企業(yè)研發(fā)、創(chuàng)造、運用、保護等環(huán)節(jié)提供多樣化的保險支持。

在實踐層面，各保險機構(gòu)在政策指引下，圍繞國家安全和產(chǎn)業(yè)前沿所需，把服務(wù)高水平科技自立自強作為服務(wù)國家戰(zhàn)略的重要抓手，在服務(wù)“專精特新”企業(yè)、助力科技型企業(yè)融資增信等方面發(fā)揮積極作用。一方面，圍繞科技型企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)全鏈條、全生命周期多樣化需求，逐步探索構(gòu)建較為完善的多層次、專業(yè)化、特色化保險服務(wù)體系，創(chuàng)新融資服務(wù)與金融產(chǎn)品，不斷增強金融的適配性；另一方面，充分發(fā)揮保險資金作為耐心資本的優(yōu)勢，統(tǒng)籌運用股權(quán)、債權(quán)、貸款等工具，豐富投資策略，精準助力科技強國建設(shè)。

充分激發(fā)科技保險價值

盡管科技保險的發(fā)展速度較快，但在產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險評估、服務(wù)模式等環(huán)節(jié)依然面臨諸多挑戰(zhàn)。一方面，由于科技型企業(yè)種類繁多，在研發(fā)和經(jīng)營領(lǐng)域上具有較強的獨特性，保險機構(gòu)為科技型企業(yè)量身定制保險方案的難度較大；另一方面，由于科技保險在我國尚處于探索創(chuàng)新發(fā)展階段，數(shù)據(jù)積累相對匱乏，產(chǎn)品在研發(fā)定價過程中缺乏充足的風(fēng)險數(shù)據(jù)支撐，疊加科技型企業(yè)對科技保險的逆向選擇傾向，導(dǎo)致承保業(yè)務(wù)風(fēng)險顯著超出行業(yè)平均水平，進而影響到保險機構(gòu)的盈利能力，這也是開展科技保險的關(guān)鍵難點之一。

鑒于此，圍繞風(fēng)險管理豐富健全保險實踐，成為推動科技保險高質(zhì)量發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。在政策端，相關(guān)管理部門應(yīng)建立科技創(chuàng)新風(fēng)險評估體系以及完備的科技創(chuàng)新風(fēng)險信息庫，平衡供求雙方利益，有效推動科技與金融的深度融合與戰(zhàn)略協(xié)作。在企業(yè)端，保險機構(gòu)應(yīng)拓寬科技保險產(chǎn)品的邊界與體系，不斷豐富統(tǒng)計樣本和風(fēng)險數(shù)據(jù)，提升科技保險定價能力和水平。

另外，保險機構(gòu)有必要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)盈利模式，以介入科技創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)化進程為突破，積極吸納第三方機構(gòu)建立科技風(fēng)險預(yù)警機制，通過“保險+服務(wù)”強化過程管控，打造新的風(fēng)險保障渠道。同時，引導(dǎo)科技型企業(yè)強化風(fēng)險意識，采取科學(xué)有效的手段管理創(chuàng)新過程中的可保風(fēng)險，包括提升風(fēng)險識別和風(fēng)險評估能力、掌握風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險控制方式、制定并執(zhí)行風(fēng)險管理的各項制度與規(guī)范、構(gòu)建風(fēng)險管理信息平臺等。

發(fā)展科技金融的“大地”探索

站在做好科技金融的關(guān)鍵節(jié)點，中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱中國大地保險）致力于以高質(zhì)量發(fā)展的務(wù)實舉措和成果融入國家重大戰(zhàn)略，著力優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，探索并努力深耕“兩化三新”五大路徑，加快構(gòu)建數(shù)智化、多樣化的科技金融服務(wù)體系，著力服務(wù)新業(yè)態(tài)、新場景、新需求，積極運用金融“活水”賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，扎實做好科技金融大文章。

“兩化”完善科技金融服務(wù)體系

應(yīng)對科技創(chuàng)新風(fēng)險挑戰(zhàn)，推進公司“數(shù)智化”變革。2024年1月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，鼓勵銀行保險機構(gòu)加大數(shù)字金融研發(fā)投入，依法合規(guī)運用新一代信息技術(shù)，推動科技型企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展，持續(xù)提高運營效率，提升風(fēng)險防范水平。

中國大地保險大力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面加強科技創(chuàng)新引領(lǐng)帶動作用。在風(fēng)險減量方面，積極運用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進技術(shù)，增強風(fēng)險識別、監(jiān)測、預(yù)警和管理能力，主動提供防災(zāi)減損服務(wù)，加快探索從轉(zhuǎn)移分散為主的風(fēng)險等量管理模式向風(fēng)險減量管理服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。目前，安責(zé)險管理系統(tǒng)完成全公司推廣上線，助力八大行業(yè)客戶風(fēng)險減量，降低投保企業(yè)出險率；財產(chǎn)險風(fēng)險查勘系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，實時監(jiān)控企業(yè)火情、水壓等，實現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警，為超過5000家企業(yè)提供風(fēng)險減量服務(wù)，為4萬余家企業(yè)推送42萬余條高溫、臺風(fēng)、暴雨等災(zāi)害預(yù)警信息。

在承保理賠方面，中國大地保險充分利用科技手段創(chuàng)新服務(wù)場景，推動營銷、交易、服務(wù)、風(fēng)控線上化和智能化，運用先進科技實現(xiàn)產(chǎn)品精準定價、遠程查勘定損和智能理賠服務(wù)。全面提高智能化經(jīng)營管理水平，打造集約化、智能化運營平臺，推動核保、財務(wù)管理等核心作業(yè)的集中化管理，實現(xiàn)全流程精細化運營，有效提升服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)質(zhì)效。

實現(xiàn)資源共建共享，加快構(gòu)建“多元化”服務(wù)矩陣。首先，保險作為風(fēng)險管理工具，從保障功能出發(fā)，針對不同科技種類，需實現(xiàn)承保業(yè)務(wù)領(lǐng)域多元化，幫助相關(guān)科技型企業(yè)分散研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等過程中可能面臨的各種風(fēng)險。在這方面，中國大地保險緊跟國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)的《科技保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度》要求，成立專項工作組，通過系統(tǒng)改造增加科技產(chǎn)品和科技型企業(yè)標識，推動科技保險創(chuàng)新，加快落實科技保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度，迄今已累計為近50家科技型企業(yè)提供科技風(fēng)險保障近10億元。2024年上半年，公司為蠶叢科技自動駕駛機器人提供了近5000萬元風(fēng)險保障的一攬子保險，同時為江西省的市、縣消防救援大隊等機關(guān)企事業(yè)單位提供無人機保險，風(fēng)險保障超過3000萬元。

其次，結(jié)合“提供全生命周期的金融服務(wù)”的科技金融發(fā)展要求，保險機構(gòu)也應(yīng)注重為科技型企業(yè)提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足科技型企業(yè)的“多元化”金融需求。對此，中國大地保險不斷提升對科技型企業(yè)的融資支持，為國家自主發(fā)展科創(chuàng)事業(yè)貢獻保險力量，為我國科技產(chǎn)業(yè)保駕護航。2024年3月，中國大地保險牽頭制定融資性保證保險行業(yè)示范性條款，進一步提升融資性保證保險業(yè)務(wù)規(guī)范性，補齊科技創(chuàng)新企業(yè)融資產(chǎn)品供給短板，破解科技型企業(yè)融資難題，進一步提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的質(zhì)效。

“三新”細化科技金融服務(wù)要素

聚焦網(wǎng)絡(luò)安全與知識產(chǎn)權(quán)，服務(wù)新業(yè)態(tài)。以“專精特新”為代表的科技型企業(yè)往往擁有大量的核心技術(shù)和敏感數(shù)據(jù)，包括但不限于研發(fā)資料、客戶信息、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、技術(shù)專利等。數(shù)據(jù)安全直接關(guān)系到企業(yè)的核心競爭力和市場地位，知識產(chǎn)權(quán)也已上升到企業(yè)的戰(zhàn)略層面。它們不僅是企業(yè)安全發(fā)展的“鎧甲”，也是構(gòu)建獨特競爭優(yōu)勢的“利劍”。維護企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全并保護好知識產(chǎn)權(quán)是一項系統(tǒng)性工程，需要借助保險，形成“安全+保險”的新模式，提升行業(yè)整體的應(yīng)對能力。

在此背景下，中國大地保險依托中國再保上海創(chuàng)新實驗室自主研發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全保險風(fēng)險問卷、保險條款和風(fēng)控體系，探索試點網(wǎng)絡(luò)安全保險落地解決方案，建立“保險+風(fēng)險管理+服務(wù)”新型網(wǎng)絡(luò)安全保險模式。在中國再保的指導(dǎo)下，中國大地保險聯(lián)合360集團在北京中關(guān)村朝陽園開啟網(wǎng)絡(luò)安全保險試點，同時配合上海市經(jīng)信委及監(jiān)管單位落實“筑安致遠-網(wǎng)絡(luò)安全保險入園惠企活動”，為交通運輸部救助打撈局各下屬單位開展網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品與風(fēng)險評估專項培訓(xùn)。中國大地保險牽頭申報的“電信和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”“制造業(yè)企業(yè)”“大數(shù)據(jù)中心安全運營”3個重點行業(yè)的企業(yè)類網(wǎng)絡(luò)安全保險創(chuàng)新方案入選國家工業(yè)和信息化部典型服務(wù)目錄。

在知識產(chǎn)權(quán)方面，中國大地保險積極探索創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)全生命周期保險，與上海臨港知識產(chǎn)權(quán)交流促進中心聯(lián)手共建行業(yè)首創(chuàng)的“政企銀保服”多方聯(lián)動知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)模式，在上海、浙江等區(qū)域推動知識產(chǎn)權(quán)保險創(chuàng)新和產(chǎn)品體系建設(shè)，研發(fā)知識產(chǎn)權(quán)保險創(chuàng)新模式。2024年，中國大地保險在上海臨港新片區(qū)首創(chuàng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險并成功上線，已累計提供超過1000萬元風(fēng)險保障。

順應(yīng)產(chǎn)業(yè)趨勢，服務(wù)新場景。隨著技術(shù)的不斷進步和國際市場的不斷開放，越來越多的科技型企業(yè)開始將目光投向海外市場，尋求新的增長機會，“出?！币殉蔀榭萍紕?chuàng)新企業(yè)發(fā)展的新趨勢?！俺龊！边^程中，科技型企業(yè)將面臨更多的機遇和挑戰(zhàn)以及復(fù)雜多樣的風(fēng)險，亟須更為全面合理的保險布局。

2024年2月，中國大地保險上海再保險運營中心正式營業(yè)，完成“再保險國際板”首單業(yè)務(wù)出單。截至4月底，公司通過再保分入方式為“一帶一路”項目提供風(fēng)險保障近600億元，為國內(nèi)大型企業(yè)和各類國內(nèi)高科技商業(yè)主體提供赴“一帶一路”共建國家務(wù)工人員的綜合意外險保障，以充分保障在海外的中國公民人身安全。

錨定“雙碳”目標，服務(wù)新需求。綠色制造是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“必答題”，“雙碳”目標也為科技型企業(yè)提出了“綠色生產(chǎn)”的新要求。中國大地保險緊密關(guān)注科技型企業(yè)的“綠色”需求，深化綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在助力科技型企業(yè)綠色發(fā)展、助力能源體系轉(zhuǎn)型、支持環(huán)境改善等領(lǐng)域，累計提供風(fēng)險保障超過8000億元。

當(dāng)前，科技自立自強已被賦予國家發(fā)展戰(zhàn)略支點的功能，發(fā)展科技保險適逢其時。服務(wù)實體經(jīng)濟、做好科技金融大文章既是保險業(yè)職責(zé)使命所在，也是保險機構(gòu)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、轉(zhuǎn)型升級發(fā)展之所需。中國大地保險將進一步把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展作為著力點，立足主業(yè)的同時，加強與政府及專業(yè)機構(gòu)聯(lián)動合作，依托各方資源優(yōu)勢，建立起覆蓋重點領(lǐng)域、全產(chǎn)業(yè)鏈條的專業(yè)能力和專家隊伍，對科技項目進行風(fēng)險識別、評估、確認，為科技型企業(yè)提供保險保障、風(fēng)險管理、專業(yè)咨詢等系統(tǒng)性、標準化的專業(yè)服務(wù)支持，以專業(yè)力量護航科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，向“新”服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和人民群眾美好生活。