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作為“國(guó)字牌”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，近年來，中國(guó)大地保險(xiǎn)立足主責(zé)主業(yè)，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)民生、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，著力優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極運(yùn)用金融活水賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，扎實(shí)做好金融“五篇大文章”，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。近日，《中國(guó)金融》雜志聚焦金融機(jī)構(gòu)提升科技金融服務(wù)水平，對(duì)中國(guó)大地保險(xiǎn)深耕“兩化三新”五大路徑，扎實(shí)做好科技金融大文章進(jìn)行了報(bào)道。全文如下：

習(xí)近平總書記在中央金融工作會(huì)議上指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)；強(qiáng)調(diào)“科技金融要迎難而上、聚焦重點(diǎn)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)健全激勵(lì)約束機(jī)制，統(tǒng)籌運(yùn)用好股權(quán)、債權(quán)、保險(xiǎn)等手段，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)，支持做強(qiáng)制造業(yè)”。

為深入貫徹中央金融工作會(huì)議決策部署，中國(guó)人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》（以下簡(jiǎn)稱《工作方案》），這是科技金融首次從頂層設(shè)計(jì)層面明確“施工圖”，將為各類金融機(jī)構(gòu)投身科技金融提供更清晰的路線指引。

科技保險(xiǎn)是科技金融的“保障軍”

《工作方案》圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場(chǎng)生態(tài)，提出了一系列有針對(duì)性的工作舉措，其中“完善科技保險(xiǎn)”被視為工作舉措的重要一環(huán)。

當(dāng)前，科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)已經(jīng)成為共識(shí)。隨著科技不斷進(jìn)步和創(chuàng)新，科技型企業(yè)的發(fā)展對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響越來越大，但同時(shí)這類企業(yè)也面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。科技保險(xiǎn)立足服務(wù)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，支持高水平科技自立自強(qiáng)，致力為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等科技活動(dòng)以及科技活動(dòng)主體提供全方位風(fēng)險(xiǎn)保障和資金支持。近年來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)圍繞科技保險(xiǎn)創(chuàng)新進(jìn)行了廣泛而深入的實(shí)踐和探索。

在政策層面，相繼出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》《關(guān)于印發(fā)科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的通知》《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》等政策文件，從科技保險(xiǎn)產(chǎn)品維度、保險(xiǎn)主體、經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、準(zhǔn)入審批等方面為高新技術(shù)企業(yè)的保險(xiǎn)供給創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)專屬產(chǎn)品和服務(wù)，為科技型企業(yè)尤其是“種子”企業(yè)提供有效風(fēng)險(xiǎn)保障，其中包括科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)類保險(xiǎn)、科技成果應(yīng)用推廣風(fēng)險(xiǎn)類保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)類保險(xiǎn)、科技活動(dòng)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)類保險(xiǎn)；同時(shí)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快科技領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累和行業(yè)協(xié)同，優(yōu)化迭代精算模型，合理確定風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)；引導(dǎo)保險(xiǎn)資金參與科技型企業(yè)發(fā)展股權(quán)融資，為企業(yè)研發(fā)、創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)等環(huán)節(jié)提供多樣化的保險(xiǎn)支持。

在實(shí)踐層面，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在政策指引下，圍繞國(guó)家安全和產(chǎn)業(yè)前沿所需，把服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)作為服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的重要抓手，在服務(wù)“專精特新”企業(yè)、助力科技型企業(yè)融資增信等方面發(fā)揮積極作用。一方面，圍繞科技型企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)全鏈條、全生命周期多樣化需求，逐步探索構(gòu)建較為完善的多層次、專業(yè)化、特色化保險(xiǎn)服務(wù)體系，創(chuàng)新融資服務(wù)與金融產(chǎn)品，不斷增強(qiáng)金融的適配性；另一方面，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金作為耐心資本的優(yōu)勢(shì)，統(tǒng)籌運(yùn)用股權(quán)、債權(quán)、貸款等工具，豐富投資策略，精準(zhǔn)助力科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

充分激發(fā)科技保險(xiǎn)價(jià)值

盡管科技保險(xiǎn)的發(fā)展速度較快，但在產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、服務(wù)模式等環(huán)節(jié)依然面臨諸多挑戰(zhàn)。一方面，由于科技型企業(yè)種類繁多，在研發(fā)和經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域上具有較強(qiáng)的獨(dú)特性，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為科技型企業(yè)量身定制保險(xiǎn)方案的難度較大；另一方面，由于科技保險(xiǎn)在我國(guó)尚處于探索創(chuàng)新發(fā)展階段，數(shù)據(jù)積累相對(duì)匱乏，產(chǎn)品在研發(fā)定價(jià)過程中缺乏充足的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)支撐，疊加科技型企業(yè)對(duì)科技保險(xiǎn)的逆向選擇傾向，導(dǎo)致承保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)顯著超出行業(yè)平均水平，進(jìn)而影響到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的盈利能力，這也是開展科技保險(xiǎn)的關(guān)鍵難點(diǎn)之一。

鑒于此，圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理豐富健全保險(xiǎn)實(shí)踐，成為推動(dòng)科技保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。在政策端，相關(guān)管理部門應(yīng)建立科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系以及完備的科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)信息庫，平衡供求雙方利益，有效推動(dòng)科技與金融的深度融合與戰(zhàn)略協(xié)作。在企業(yè)端，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)拓寬科技保險(xiǎn)產(chǎn)品的邊界與體系，不斷豐富統(tǒng)計(jì)樣本和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，提升科技保險(xiǎn)定價(jià)能力和水平。

另外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有必要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)盈利模式，以介入科技創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程為突破，積極吸納第三方機(jī)構(gòu)建立科技風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過“保險(xiǎn)+服務(wù)”強(qiáng)化過程管控，打造新的風(fēng)險(xiǎn)保障渠道。同時(shí)，引導(dǎo)科技型企業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，采取科學(xué)有效的手段管理創(chuàng)新過程中的可保風(fēng)險(xiǎn)，包括提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力、掌握風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)控制方式、制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)制度與規(guī)范、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)等。

發(fā)展科技金融的“大地”探索

站在做好科技金融的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)大地保險(xiǎn)）致力于以高質(zhì)量發(fā)展的務(wù)實(shí)舉措和成果融入國(guó)家重大戰(zhàn)略，著力優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，探索并努力深耕“兩化三新”五大路徑，加快構(gòu)建數(shù)智化、多樣化的科技金融服務(wù)體系，著力服務(wù)新業(yè)態(tài)、新場(chǎng)景、新需求，積極運(yùn)用金融“活水”賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，扎實(shí)做好科技金融大文章。

“兩化”完善科技金融服務(wù)體系

應(yīng)對(duì)科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，推進(jìn)公司“數(shù)智化”變革。2024年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大數(shù)字金融研發(fā)投入，依法合規(guī)運(yùn)用新一代信息技術(shù)，推動(dòng)科技型企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展，持續(xù)提高運(yùn)營(yíng)效率，提升風(fēng)險(xiǎn)防范水平。

中國(guó)大地保險(xiǎn)大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面加強(qiáng)科技創(chuàng)新引領(lǐng)帶動(dòng)作用。在風(fēng)險(xiǎn)減量方面，積極運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和管理能力，主動(dòng)提供防災(zāi)減損服務(wù)，加快探索從轉(zhuǎn)移分散為主的風(fēng)險(xiǎn)等量管理模式向風(fēng)險(xiǎn)減量管理服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。目前，安責(zé)險(xiǎn)管理系統(tǒng)完成全公司推廣上線，助力八大行業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)減量，降低投保企業(yè)出險(xiǎn)率；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)查勘系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)火情、水壓等，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警，為超過5000家企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，為4萬余家企業(yè)推送42萬余條高溫、臺(tái)風(fēng)、暴雨等災(zāi)害預(yù)警信息。

在承保理賠方面，中國(guó)大地保險(xiǎn)充分利用科技手段創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景，推動(dòng)營(yíng)銷、交易、服務(wù)、風(fēng)控線上化和智能化，運(yùn)用先進(jìn)科技實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品精準(zhǔn)定價(jià)、遠(yuǎn)程查勘定損和智能理賠服務(wù)。全面提高智能化經(jīng)營(yíng)管理水平，打造集約化、智能化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，推動(dòng)核保、財(cái)務(wù)管理等核心作業(yè)的集中化管理，實(shí)現(xiàn)全流程精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，有效提升服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)質(zhì)效。

實(shí)現(xiàn)資源共建共享，加快構(gòu)建“多元化”服務(wù)矩陣。首先，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理工具，從保障功能出發(fā)，針對(duì)不同科技種類，需實(shí)現(xiàn)承保業(yè)務(wù)領(lǐng)域多元化，幫助相關(guān)科技型企業(yè)分散研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等過程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。在這方面，中國(guó)大地保險(xiǎn)緊跟國(guó)家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)的《科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度》要求，成立專項(xiàng)工作組，通過系統(tǒng)改造增加科技產(chǎn)品和科技型企業(yè)標(biāo)識(shí)，推動(dòng)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新，加快落實(shí)科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，迄今已累計(jì)為近50家科技型企業(yè)提供科技風(fēng)險(xiǎn)保障近10億元。2024年上半年，公司為蠶叢科技自動(dòng)駕駛機(jī)器人提供了近5000萬元風(fēng)險(xiǎn)保障的一攬子保險(xiǎn)，同時(shí)為江西省的市、縣消防救援大隊(duì)等機(jī)關(guān)企事業(yè)單位提供無人機(jī)保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保障超過3000萬元。

其次，結(jié)合“提供全生命周期的金融服務(wù)”的科技金融發(fā)展要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也應(yīng)注重為科技型企業(yè)提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足科技型企業(yè)的“多元化”金融需求。對(duì)此，中國(guó)大地保險(xiǎn)不斷提升對(duì)科技型企業(yè)的融資支持，為國(guó)家自主發(fā)展科創(chuàng)事業(yè)貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量，為我國(guó)科技產(chǎn)業(yè)保駕護(hù)航。2024年3月，中國(guó)大地保險(xiǎn)牽頭制定融資性保證保險(xiǎn)行業(yè)示范性條款，進(jìn)一步提升融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范性，補(bǔ)齊科技創(chuàng)新企業(yè)融資產(chǎn)品供給短板，破解科技型企業(yè)融資難題，進(jìn)一步提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的質(zhì)效。

“三新”細(xì)化科技金融服務(wù)要素

聚焦網(wǎng)絡(luò)安全與知識(shí)產(chǎn)權(quán)，服務(wù)新業(yè)態(tài)。以“專精特新”為代表的科技型企業(yè)往往擁有大量的核心技術(shù)和敏感數(shù)據(jù)，包括但不限于研發(fā)資料、客戶信息、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、技術(shù)專利等。數(shù)據(jù)安全直接關(guān)系到企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)地位，知識(shí)產(chǎn)權(quán)也已上升到企業(yè)的戰(zhàn)略層面。它們不僅是企業(yè)安全發(fā)展的“鎧甲”，也是構(gòu)建獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的“利劍”。維護(hù)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全并保護(hù)好知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要借助保險(xiǎn)，形成“安全+保險(xiǎn)”的新模式，提升行業(yè)整體的應(yīng)對(duì)能力。

在此背景下，中國(guó)大地保險(xiǎn)依托中國(guó)再保上海創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室自主研發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)問卷、保險(xiǎn)條款和風(fēng)控體系，探索試點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)落地解決方案，建立“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)管理+服務(wù)”新型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)模式。在中國(guó)再保的指導(dǎo)下，中國(guó)大地保險(xiǎn)聯(lián)合360集團(tuán)在北京中關(guān)村朝陽園開啟網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)，同時(shí)配合上海市經(jīng)信委及監(jiān)管單位落實(shí)“筑安致遠(yuǎn)-網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)入園惠企活動(dòng)”，為交通運(yùn)輸部救助打撈局各下屬單位開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專項(xiàng)培訓(xùn)。中國(guó)大地保險(xiǎn)牽頭申報(bào)的“電信和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”“制造業(yè)企業(yè)”“大數(shù)據(jù)中心安全運(yùn)營(yíng)”3個(gè)重點(diǎn)行業(yè)的企業(yè)類網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)創(chuàng)新方案入選國(guó)家工業(yè)和信息化部典型服務(wù)目錄。

在知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面，中國(guó)大地保險(xiǎn)積極探索創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)全生命周期保險(xiǎn)，與上海臨港知識(shí)產(chǎn)權(quán)交流促進(jìn)中心聯(lián)手共建行業(yè)首創(chuàng)的“政企銀保服”多方聯(lián)動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)模式，在上海、浙江等區(qū)域推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)創(chuàng)新和產(chǎn)品體系建設(shè)，研發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)創(chuàng)新模式。2024年，中國(guó)大地保險(xiǎn)在上海臨港新片區(qū)首創(chuàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險(xiǎn)并成功上線，已累計(jì)提供超過1000萬元風(fēng)險(xiǎn)保障。

順應(yīng)產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)，服務(wù)新場(chǎng)景。隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和國(guó)際市場(chǎng)的不斷開放，越來越多的科技型企業(yè)開始將目光投向海外市場(chǎng)，尋求新的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，“出?！币殉蔀榭萍紕?chuàng)新企業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)?！俺龊！边^程中，科技型企業(yè)將面臨更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)以及復(fù)雜多樣的風(fēng)險(xiǎn)，亟須更為全面合理的保險(xiǎn)布局。

2024年2月，中國(guó)大地保險(xiǎn)上海再保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中心正式營(yíng)業(yè)，完成“再保險(xiǎn)國(guó)際板”首單業(yè)務(wù)出單。截至4月底，公司通過再保分入方式為“一帶一路”項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障近600億元，為國(guó)內(nèi)大型企業(yè)和各類國(guó)內(nèi)高科技商業(yè)主體提供赴“一帶一路”共建國(guó)家務(wù)工人員的綜合意外險(xiǎn)保障，以充分保障在海外的中國(guó)公民人身安全。

錨定“雙碳”目標(biāo)，服務(wù)新需求。綠色制造是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“必答題”，“雙碳”目標(biāo)也為科技型企業(yè)提出了“綠色生產(chǎn)”的新要求。中國(guó)大地保險(xiǎn)緊密關(guān)注科技型企業(yè)的“綠色”需求，深化綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在助力科技型企業(yè)綠色發(fā)展、助力能源體系轉(zhuǎn)型、支持環(huán)境改善等領(lǐng)域，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過8000億元。

當(dāng)前，科技自立自強(qiáng)已被賦予國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略支點(diǎn)的功能，發(fā)展科技保險(xiǎn)適逢其時(shí)。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、做好科技金融大文章既是保險(xiǎn)業(yè)職責(zé)使命所在，也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展之所需。中國(guó)大地保險(xiǎn)將進(jìn)一步把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展作為著力點(diǎn)，立足主業(yè)的同時(shí)，加強(qiáng)與政府及專業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)合作，依托各方資源優(yōu)勢(shì)，建立起覆蓋重點(diǎn)領(lǐng)域、全產(chǎn)業(yè)鏈條的專業(yè)能力和專家隊(duì)伍，對(duì)科技項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、確認(rèn)，為科技型企業(yè)提供保險(xiǎn)保障、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)咨詢等系統(tǒng)性、標(biāo)準(zhǔn)化的專業(yè)服務(wù)支持，以專業(yè)力量護(hù)航科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，向“新”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和人民群眾美好生活。